Ноябрь и декабрь в США – время выбора медицинских планов на следующий год. Поэтому самое время обсудить существующие проблемы и тонкости страхования здоровья. Меня зовут Борис Кимлат, я лицензированный брокер с 13-летним стажем. Не все знают, чем принципиально отличается агент от брокера. Агент работает только с одной компанией, представляя ее интересы, и получает зарплату за продвижение конкретного страхового продукта. Брокер же работает с разными страховыми компаниями и помогает клиенту разобраться в широком ассортименте предложений, чтобы найти оптимальный вариант для каждого своего клиента. Брокер получает комиссию одинакового размера от всех компаний, что исключает предвзятость. Агент работает на продавца, а брокер – на покупателя. 

В конце каждого года наступает период подписки на страховые планы, которые вступают в силу с 1 января и работают по 31 декабря. Подписка на субсидированные государством планы для людей младше 65 лет началась 1 ноября и продлится до 15 января. Чтобы ваша страховка начала действовать с 1 января, нужно подписаться до 16 декабря – это подписка на планы по программе Obamacare.
Людям старше 65 лет и инвалидам необходимо подписаться до 8 декабря, и тогда план начнет действовать с 1 января 2025 года. Это подписка на Medicare.   

 

По ряду причин, которые перечислять сейчас не буду, я считаю важным объяснить каждому покупателю медицинской страховки общие правила работы системы. Я помогаю выбрать подходящий план, объясняю, как им пользоваться, и только после этого мы вместе оформляем подписку. Мой принцип – не давай рыбку, а научи, как ее ловить. Это требует больше времени и усилий, но дает более устойчивый результат. Те, кто серьезно относится к выбору, совершают меньше ошибок и не тратят лишние деньги на исправление последствий своей неграмотности. 

Я не ожидаю, что человек станет профессионалом за час. Наоборот, с первого же визита человек, пришедший ко мне за помощью, приобретает бесплатно адвоката, который будет защищать его интересы в тех случаях, когда это будет необходимо. Вся моя деятельность регламентирована строгими законами и является работой, а не дружеской услугой. Работайте с профессионалами. 

Хочу остановиться на нескольких общих проблемах подписчиков на все виды медицинских страховок: 

  1. Субсидированная страховка. Независимо от того, платите ли вы за нее или пользуетесь ею бесплатно, обращаетесь за помощью к врачам или нет, страховая компания ежемесячно получает от государства большие деньги за ваше обслуживание. Вы вправе требовать весь спектр положенных услуг. Вам никто не делает одолжения. Вы участник рыночных отношений и вы должны получить все, что вам положено, и, если повезет, еще и немного человеческой доброты. Это относится и к моим обязанностям. Я работаю без выходных и праздников, но с расчетом на вашу доброту и деликатность. Кстати, я сова, поэтому прошу не беспокоить меня рано утром.
  2. Подготовка паспорта здорового человека. После подписки на план проходит 24–48 часов, пока страховая компания установит у себя информацию о вас как о потребителе ее услуг. Я придумал специальный вид документа, помогающий всем в любое время. Название этого гениального документа – паспорт здорового человека. Создаете вы его сами для себя. Регистрируетесь на сайте своей страховой компании и выбираете там информацию обо всех нужных вам медицинских сервисах: врачи, лаборатории, госпитали и даже меню в их кафетериях. Распечатайте его и разместите на видном месте. Этот документ пригодится в неожиданных ситуациях, когда доступ к информации ограничен. Однако, по моим наблюдениям, только один из двадцати человек следует этому совету.
  3. Оплата услуг. Иногда сервисы требуют немедленной оплаты крупных сумм. Если это не оплата за регистрацию до начала процедуры и сумма превышает 200–300 долларов, не платите все сразу. Попросите прислать вам счет по почте и только после детального рассмотрения производите оплату. Этот подход убережет вас от лишних расходов в случае ошибок в расчетах. Уплатить деньги легко, а вернуть свои деньги после оплаты неправильных счетов почти нереально. 
  4. Отказ в обслуживании. Иногда сервисы, которые числятся в вашем плане, неожиданно отказываются обслуживать. У меня собрана небольшая коллекция приключений с этой проблемой. Вариант первый, самый простой. Сервис исключен из контракта со страховой компанией из-за ненадлежащего обслуживания пациентов. Вариант второй. Недоразумения в расчетах между сервисом и страховой компанией. Конфликт в процессе рассмотрения, и вас пока не принимают. Вариант двадцать первый… Что происходит с человеком, которому нужен сервис и которого не интересуют причины невозможности получить его вовремя, объяснять не нужно. Мой совет в таком случае простой: в подобных случаях не занимайтесь поиском замены сами. Обратитесь в службу поддержки (Customer Service) вашей страховой компании. Они найдут сервис быстрее вас. Они обязаны сделать это, а не вы. 
  5. Выбор профессионала. Возвращаюсь к началу. Я перечислил только часть ситуаций, которые происходят сегодня и для чего вам очень неплохо пользоваться помощью профессионала. К сожалению, только наличие лицензии не всегда гарантирует профессионализм.
    В соответствии с законом, до начала работы с вами по подписке на Obamacare каждый агент должен предложить вам на подпись специальную форму и хранить ее 10 лет. Если агент не делает этого, он рискует лишиться лицензии, а вас могут попросить подтвердить, было ли выполнено требование. Мой совет: меняйте агента. 

Из изменений на 2025 год стоит отметить единое для всех удорожание Part B Medicare с 175 до 185 долларов в месяц. Все изменения цен в планах Obamacare, к сожалению, тоже увеличиваются.
 

Борис Кимлат,
лицензированный брокер
Тел. 407-808-4545
Email: boriskimlat@gmail.com