Фото
Что такое рефинансированиe? Когда это выгодно и зачем нужно рефинансировать ваш дом?

Рефинансирование − это процесс замены существующей ипотеки (mortgage) новым кредитом. Как правило, люди рефинансируют свою ипотеку, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи, понизить процентную ставку или изменить свою кредитную программу ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой. Кроме того, некоторые люди нуждаются в доступе к наличным деньгам, чтобы финансировать проекты по ремонту домов или погашать различные долги, и будут использовать капитал в своем доме для получения рефинансирования при выводе средств.
Независимо от вашей цели реальный процесс рефинансирования работает во многом так же, как и при подаче заявления на получение первой ипотеки: вам нужно время собрать необходимые финансовые документы и подать заявку на рефинансирование ипотеки, прежде чем вы получите одобрение на этот процесс.

Преимущества рефинансирования дома

Есть несколько причин для рефинансирования вашей ипотеки. Некоторые из потенциальных преимуществ включают в себя:

Снижение вашего ежемесячного платежа

Согласно одному исследованию, средний домовладелец может сэкономить $180 или более в месяц в результате рефинансирования. При более низком ежемесячном платеже вы можете свободно откладывать сбережения на другие долги и другие расходы или применять эти сбережения к ежемесячному ипотечному платежу и быстрее погасить свой кредит. Сейчас процентная ставка очень низкая, такой ставки не было с 1971 года, поэтому как раз эта причина сейчас самая актуальная для многих при принятии решения о рефинансировании.

Удалить частную ипотечную страховку (PMI)

Обычно, если при покупке дома вы внесли первый взнос (down payment) меньше 20%, вам придется выплачивать ипотечную страховку, или PMI (Private mortgage insurance).

PMI − это страхование кредитора. Если по каким-то причинам вы не сможете вносить ипотечные платежи и будете лишены права выкупа ипотеки, PMI поможет вашему банку или инвестиционной компании покрыть понесенные убытки. Но после выплаты 20% стоимости дома вы не обязаны больше платить PMI, что сократит ваш общий ежемесячный платеж.

Сокращение срока кредита

Для домовладельцев, которые взяли ипотечный кредит на ранних этапах своей карьеры, 30-летняя ипотека могла иметь свой финансовый смысл. Но для тех, кто хочет погасить ипотеку раньше, сокращение срока кредита может быть привлекательным вариантом. Причем чем короче срок ипотеки, тем меньше процентная ставка.

Есть несколько причин для рефинансирования вашей ипотеки. Однако хочу отметить, что в зависимости от ваших целей и финансового положения рефинансирование не всегда может быть вашим лучшим вариантом: хотя рефинансирование и предлагает много преимуществ, вам обязательно перед принятием окончательного решения нужно взвесить и риски.

Например, рефинансирование вашей ипотеки обычно возобновляет процесс амортизации. Таким образом, если вы уже выплачивали вашу ипотеку в течение 5 лет и решили взять новую 30-летнюю ипотеку, т.е. сделать рефинансирование, надо понимать: вы будете производить ипотечные платежи в течение 35 лет. Для некоторых домовладельцев это хороший план, но если вы уже, скажем, 10 или 20 лет выплачиваете mortgage, то, возможно, это далеко не ваш вариант: пожизненный процент может не стоить дополнительных расходов. Обычно в этих случаях многие домовладельцы рефинансируют на краткосрочные ссуды, которые не продлевают общее время выплаты ипотечных платежей. То есть берется новая ипотека на 20 или 15 лет, причем, обратите внимание, при этом предлагаются часто БОЛЕЕ НИЗКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ, чем при ссудах на 30 лет.

Как правило, рефинансирование является хорошим вариантом, если новая процентная ставка ниже, чем процентная ставка по текущей ипотеке, а общая сумма сбережений превышает стоимость рефинансирования. Например, если у вас осталось 390 000 долларов США по кредиту, взятому в размере $400 000 под 4,25%, замена существующей ипотеки под 3,75% может сэкономить $162 в месяц по сравнению с условиями предыдущего кредита.

Далее. Не забывайте: если цена вашего дома выросла на рынке недвижимости и капитал недвижимости как минимум 20% от всей стоимости, то тогда вы можете убрать страховку на ипотеку (PMI), тем самым снизив ежемесячные выплаты по кредиту.

Closing costs можно включить в новую ипотеку

Помните, что рефинансирование практически всегда имеет затраты на оформление (closing costs). Они составляют примерно 3% от суммы ипотеки, но, как правило, во всех случаях вы можете их ВКЛЮЧИТЬ В СУММУ ИПОТЕКИ.

Многие думают, что рефинансирование не требует такого строгого подхода к оформлению, как было при покупке недвижимости, ведь вы уже платили ипотеку на протяжении определенного времени и всегда вовремя?! Банк же рассматривает рефинансирование как новый риск и должен убедиться, что у вас есть стабильный доход, поэтому требует подтверждения о вашей работе, банковских счетах, проверяет ваш кредитный рейтинг и т.д.

Чтобы узнать, выгодно вам рефинансировать или нет, вы всегда можете позвонить ипотечному банкиру и получить бесплатную консультацию.

Юлия Лысенко
пециалист по ипотекам во Флориде / Mortgage Banker
Phone: 727-251-5089
324 N Dale Marby Hwy #100
Tampa, FL 33609
Email: jlysenko@epm.net

Читайте также:
Новинка детской литературы: The Adventures of Khoi Khoi

Комментарии:

Реклама
The Law Office of Louiza Tarassova
Complete Injury Care
Phonadore
Kurbatova-1-4-page-12-2019 -New site-0
pristine spa 1-4-0
Orlando Computers-1-4-page
Тут могла быть Ваша реклама!