Многие иммигранты в США работают упорно, зарабатывают достойные деньги, но удивляются, почему треть дохода уходит в IRS. При этом обеспеченные люди платят меньше — и делают это легально. Секрет прост: богатые не хитрят, они знают правила игры и используют доступные по закону инструменты. Эти правила открыты для каждого, кто готов мыслить как владелец, а не как наемный работник.
- Работник W-2: платит по максимуму
Если вы работаете по найму и получаете $ 60,000–$ 100,000 в год, работодатель автоматически удерживает федеральные, штатные и социальные налоги. В среднем 30–35 % дохода уходит в IRS.
Проблема в том, что работник почти не имеет вычетов: нельзя списать дорогу, связь, аренду, обучение, оборудование. Налог платится с каждого доллара, и возможности оптимизации минимальны.
По сути, обычный сотрудник становится «налоговым донором», оплачивая льготы тех, кто строит бизнес и создает активы.
- Self–Employed и владельцы LLC: платят с чистой прибыли
Если работаете на себя (получаете формы 1099) или открыли LLC, правила меняются: вы платите налоги не с дохода, а с прибыли после вычетов.
Вычеты могут включать:
- бензин, пробег, обслуживание авто;
- часть аренды или ипотеки (если дом используется для бизнеса);
- связь и интернет;
- обучение, программы, оборудование;
- рекламу и бухгалтерию.
Пример: при доходе $ 100,000 и расходах $ 45,000 налог уплачивается только с $55,000. Экономия — тысячи долларов ежегодно.
- Инвесторы: растят капитал без налогов
Богатые не спешат тратить заработанное — они превращают его в активы: недвижимость, землю, акции, оборудование.
Пока актив растет — налогов нет. Если нужны деньги для жизни, они не продают актив, а берут кредит под залог имущества — например, HELOC (Home Equity Line of Credit) или margin loan. Займы не считаются доходом, а значит, не облагаются налогом.
Так можно годами жить за счет стоимости активов, сохраняя минимальные налоги и при этом наращивая капитал.
Пример. Купили дом за $ 300,000. Цена выросла до $ 450,000. Берете $ 100,000 кредита под залог дома. На бумаге — нет дохода, нет налога. Актив остается, а капитал растет.
- Главное правило богатых
Не трать заработанное — превращай его в активы.
Пусть твои активы приносят доход и обеспечивают тебе жизнь.
Так работает принцип wealth mindset: деньги не расходуются, а работают на владельца.
- Как начать путь к финансовой свободе
- 1. Зарегистрируйте LLC или начните деятельность по 1099.
- Ведите учет всех расходов с помощью QuickBooks, MileIQ или другой программы.
- Консультируйтесь с бухгалтером — не только при подаче деклараций, но и при планировании налогов.
- Инвестируйте: купите дом, оборудование, участок или акции.
- Меняйте мышление — думайте как владелец, а не как работник.
Налоги на недвижимость в США: что должен знать каждый владелец и инвестор
Недвижимость — ключевой инструмент богатых. IRS позволяет списывать множество расходов и минимизировать налоги, но требует точности и грамотного планирования.
- Личное жилье и инвестиционная недвижимость — разные налоговые миры
Если вы проживаете в доме сами, основные вычеты отражаются в Schedule A:
- налог на недвижимость (в пределах SALT-лимита — $ 10,000 до 2024 г., $ 40,000 с 2025 г.);
- проценты по ипотеке и mortgage points (для кредитов до $ 750,000, если оформлены после 2017 г.);
- кредиты за энергоэффективные улучшения: солнечные панели, батареи, водонагреватели, HVAC.
Для сдаваемой в аренду недвижимости (Schedule E) вычеты шире: можно списывать ремонт, коммунальные услуги, оплату бухгалтера и управляющей компании, страхование, амортизацию здания и поездки, связанные с управлением объектом.
- Продажа основного жилья — исключение по Section 121
Если жили и владели домом не менее двух лет из пяти, можно исключить прирост капитала до $ 250,000 (один владелец) или $ 500,000 (супруги).
Продаете раньше — льгота теряется, кроме случаев перемены места работы, болезни или других особых обстоятельств.
- Продажа инвестиционного объекта и 1031 Exchange
Для аренды действует правило:
0 %, 15 % или 20 % capital gain tax.
1031 Exchange позволяет отложить налог, если купить другой аналогичный объект дороже в установленные сроки. Это эффективный инструмент инвестров, но требует строгого соблюдения правил IRS и консультации специалиста.
- Владение через LLC
LLC защищает активы владельца, но не уменьшает налоги — доход от аренды все равно проходит через хозяина (pass-through taxation).
S–Corp и C–Corp редко подходят для аренды из-за сложной отчетности.
- Ремонт, улучшения и амортизация
Ремонт списывается как текущие расходы, а капитальные улучшения (постройка, пристройки, окна, системы) увеличивают базовую стоимость объекта и уменьшают налог при последующей продаже.
Амортизация здания для аренды обязательна: если не списывать ее ежегодно, IRS все равно восстановит ее при продаже, увеличив налог.
- Часто забываемые вычеты владельцев
Собственники нередко упускают возможность списать:
- деловые поездки и пробег авто;
- оплату юриста, бухгалтера, консультанта;
- проценты по бизнес-кредитам;
- расходы на рекламу и поиск арендаторов.
- Зеленые технологии
Солнечные панели, тепловые насосы, батареи и системы отопления — федеральный налоговый кредит до 30 % расходов. Программы действуют до 2032–2035 гг., включая кредиты на электромобили.
- Домашний офис
Если часть дома используется исключительно для бизнеса, списывается доля коммунальных расходов, ремонта и страхования пропорционально площади.
- Льготы для пенсионеров
Некоторые округа и штаты снижают property tax для пожилых владельцев. Федеральный закон One Big Beautiful Bill увеличит стандартный вычет для пенсионеров на $ 6,000 в 2025–2028 гг. Это относится к подоходному налогу, но не к налогу на недвижимость.
- Иностранные владельцы
Если объект принадлежит нерезиденту США, при продаже удерживается налог согласно FIRPTA. Требуются формы 1040-NR, 8288, 8938, FBAR и отчетность по иностранным счетам.
ИТОГ: Богатые не платят меньше — они платят правильно
Современная налоговая система США позволяет абсолютно легально снижать налоги, строить капитал и передавать активы следующему поколению.
Иммигрант, который понимает правила, перестает платить «по привычке» и начинает пользоваться законами так же, как состоятельные американцы:
создавать бизнес, инвестировать в недвижимость, строить активы и управлять капиталом, а не расходами.
Мелким шрифтом или под статьей, или под визиткой:
Данная информация не является прямой консультацией, для вашего индивидуального проекта требуется детальная консультация нескольких специалистов.
ABITAN LLC
TAX and NOTARY SERVICES
Татьяна Ядвичук
Телефон: +1 (615) 723-2907
Email: info@tetianastax.com
Сайт: www.tetianastax.com
